Потребительские кредиты,займы.

Перейти вниз

Потребительские кредиты,займы.

Сообщение автор Helenza в 05.01.17 13:17

Наверняка, многие не знают...
Источник: Сайт ЦБ РФ

С 1 января 2017 года вступает в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма, заключенному начиная с этой даты.

Если срок возврата по договору не превышает одного года, микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. Например, при займе в 5000 рублей задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20000 рублей. Эта сумма включает сумму займа в размере 5000 рублей и начисленные проценты в размере 15000 рублей (5000 рублей х 3).

Обращаем ваше внимание, что данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Еще одно ограничение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности – 5000 рублей и начисленные проценты – 10000 рублей (5000 рублей х2).

Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.       Источник"Банки.ру"


                      Экспертное мнение:
Микрозаймы не решают денежные проблемы,а только создают их -ранее заявила агентству ТАСС гендиректор компании "Персональный советник" Наталья Смирнова.
avatar
Helenza

Сообщения : 2300
Дата регистрации : 2015-04-22

Вернуться к началу Перейти вниз

Новые долги обслуживают старые.

Сообщение автор Helenza в 19.04.17 12:39

Новые долги помогают гражданам обслуживать старые
19.04.2017
53% заемщиков в прошлом году брали кредиты для погашения своих долгов. При этом, по словам экспертов, далеко не всегда рефинансирование проводится в целях снижения ставок по сравнению с первоначальными. Многие заемщики просто не могут расплатиться по текущим долгам, и рефинансирование для них единственная возможность продолжать обслуживать кредиты.
 За последние пять лет доля заемщиков, направляющих кредиты на рефинансирование имеющихся долгов, выросла в полтора раза с 37% в 2012 году
             Опрошенные "Ъ" банкиры, уверяют, что отбирают при рефинансировании качественных заемщиков. На фоне снижения ставок на рынке спрос на рефинансирование увеличился за последние полгода, у многих заемщиков появилась возможность снизить долговую нагрузку.
         Несмотря на осторожность банкиров, высокая доля новых кредитов, направляемых на рефинансирование, несет в себе риски. Пока динамика доходов населения не начнет уверенно расти, активность банков в сфере розничного кредитования связана с повышенными рисками. Приличное количество граждан, даже с номинально растущей зарплатой, могут оказаться в положении, когда начнут испытывать сложности в обслуживании кредита даже по пониженной ставке".
                                                                                                                                                         Подробнее  http://www.kommersant.ru/doc/3275106
avatar
Helenza

Сообщения : 2300
Дата регистрации : 2015-04-22

Вернуться к началу Перейти вниз

Re: Потребительские кредиты,займы.

Сообщение автор Helenza в 18.05.17 9:39

Ъ:Коллекторы спасают должников

Они рефинансируют кредиты заемщикам нескольких банков
17.05.2017
Менеджеры коллекторского агентства "Кредитэкспресс" начинают необычный бизнес. Их компания "Служба экономической помощи" (СЭП) предлагает должникам с тремя займами и более выкупить у кредиторов их долги, объединить в один и облегчить заемщикам условия по платежам. Зарабатывать компания планирует на разнице между покупкой долга у кредитора (банка или МФО) и полученных сумм от заемщика.
                                                                                                                                         Подробнее  https://www.kommersant.ru/doc/3298379?utm_source=kommersant&utm_medium=finance&utm_campaign=four
avatar
Helenza

Сообщения : 2300
Дата регистрации : 2015-04-22

Вернуться к началу Перейти вниз

Re: Потребительские кредиты,займы.

Сообщение автор Helenza в 30.05.17 14:30

Ъ: Более 5 млн россиян испытывают сложности с выплатой кредитов

Сложности с выплатой кредитов испытывают от 5 до 6,5 млн человек в России, сообщил заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин. «Причины две: первая — необязательность и малоответственность человека и вторая — отсутствие материальных возможностей обслуживания долга»,— цитирует ТАСС господина Шикина.
Согласно данным НБКИ, у 3 млн человек (8% всех заемщиков) нет материальной возможности платить кредит. Их долговая нагрузка составляет более 60% — то есть платежи по всем кредитам занимают более 60% от доходов, что считается критичным показателем.
По словам В. Шикина, доля просроченных кредитов остается на уровне 16%, в то время как число выдач новых кредитов увеличивается — в первом квартале 2017 года было выдано 6 млн кредитов, тогда как в прошлом году было выдано чуть более 4 млн. Самая большая доля просрочки наблюдается в сегменте кредитных карт (25%) и потребительском кредитовании (более 20%). Уровень просрочки в автокредитах достигает 11%, в ипотеке — 5%.
avatar
Helenza

Сообщения : 2300
Дата регистрации : 2015-04-22

Вернуться к началу Перейти вниз

Банки узнают обо всех долгах заемщиков

Сообщение автор Helenza в 15.08.17 4:41

Так ЦБ защитит закредитованных людей от новых займов
15 августа


Банки будут знать практически все о своих розничных клиентах, следует из подготовленных ЦБ поправок в закон о бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас банк обращается за кредитной историей клиента в БКИ, с которым сотрудничает, но информация о займах, хранящаяся в других бюро, ему недоступна. Поправки ЦБ обяжут бюро предоставлять друг другу эти данные – и БКИ, куда обратится банк, сможет предоставить ему исчерпывающие данные о заемщиках.
  Это может стать первым шагом, оберегающим людей от неподъемных долгов. Из-за жизненных обстоятельств, неспособности рассчитать свои силы или непонимания люди порой попадают в кабалу: у многих по 4–5 и более кредитов, обслуживать которые они не могут. ЦБ хочет зайти с другого конца и обязать банки разделить ответственность за эту проблему: когда они будут достаточно знать о заемщиках, им станет сложнее возвращать деньги, выданные закредитованным людям.
    Предложения содержатся в концепции ограничения долговой нагрузки населения («Ведомости» ознакомились с ней, поправки в закон о БКИ – ее часть). В основу предлагается положить отношение долга или ежемесячного платежа по нему к доходу заемщика (debt-to-income, DTI / payment-to-income, PTI). Какой именно, еще не решено.


Эльвира Набиуллинапредседатель ЦБ
И еще одно направление, которое мы прорабатываем в соответствии с вашим поручением, Владимир Владимирович, это ограничить максимальный долг по кредитам к доходам заемщика. То есть у нас сейчас в силу действительно низкой финансовой грамотности люди берут гораздо больше кредитов и долгов, чем могут позволить обслуживать их доходы
Рассчитывать эти показатели будут банки, следует из ответа представителя ЦБ: возлагать на БКИ эту обязанность не предполагается, поскольку они не располагают сведениями о доходах граждан. Банк же может запросить данные о месте работы, справку о доходах и др.
avatar
Helenza

Сообщения : 2300
Дата регистрации : 2015-04-22

Вернуться к началу Перейти вниз

Re: Потребительские кредиты,займы.

Сообщение автор Спонсируемый контент


Спонсируемый контент


Вернуться к началу Перейти вниз

Вернуться к началу


 
Права доступа к этому форуму:
Вы не можете отвечать на сообщения