Ипотечное кредитование.

Ипотечный рынок показал признаки восстановления.  http://realty.rbc.ru/articles/07/07/2015/562949995976876.shtml

Правительство РФ намерено вдвое сократить субсидирование ставок по ипотеке
Москва. 13 июля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ - Правительство РФ планирует сократить с 20 млрд до 9 млрд рублей объем ассигнований, предоставляемых из федерального бюджета, на возмещение банкам недополученных доходов по выданным ипотечным кредитам. Поправки в соответствующее постановление правительства и правила предоставления субсидий опубликованы на портале проектов нормативных правовых актов.

"С учетом графика фактической выдачи кредитов и уменьшения ключевой ставки предлагается уменьшить объем субсидий в 2015 году до 9 млрд руб. Объем самой программы предложено увеличить до 700 млрд рублей", - сообщили агентству "Интерфакс-АФИ" в пресс-службе Минфина.

Действующая редакция постановления предусматривает выделение субсидий из федерального бюджета в размере 20 млрд рублей. Из них 9 млрд - из ФЦП "Жилище", 11 млрд - из подраздела "Общеэкономические вопросы". Согласно поправкам, субсидии будут предоставляться только из подраздела "Общеэкономические вопросы" в размере 9 млрд рублей.

Поправки также предусматривают, что субсидии банкам и АИЖК на возмещение недополученных доходов не могут быть предоставлены, если физлицо приобретает жилье у управляющей компании акционерного инвестиционного фонда или закрытого паевого инвестиционного фонда.

Новая редакция правил предоставления субсидий дает возможность предоставлять субсидии по ипотечным займам, погашаемым единовременным платежом за счет средств социальной выплаты. Согласно действующим правилам, субсидии предоставляются только по кредитам, выплаты по которым производят ежемесячно.

В новых правилах также определен порядок определения размера субсидии для АИЖК. Он будет зависеть от суммы недополученного процентного дохода, образовавшегося с даты приобретения прав требований по ипотечному кредиту, а также от суммы затрат на приобретение прав требований по кредиту.

Ранее сообщалось, что ипотечный кредит по программе субсидирования предполагает ставку не более 12% годовых, первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, срок погашения займа не более 25-30 лет. Максимальная сумма субсидированного ипотечного кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга составляет 8 млн рублей, для других регионов РФ - 3 млн рублей.

Программа субсидирования ставок по ипотеке рассчитана на период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Изначально государство планировало потратить на программу 20 млрд рублей для выдачи льготных кредитов общим объемом 400 млрд рублей.

В июне министр финансов Антон Силуанов заявил, что правительство РФ увеличит объем ипотечных кредитов по льготной ставке, субсидируемой из бюджета, до 700 млрд рублей с 400 млрд рублей.

Москва. 31 июля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ - Минфин перераспределил лимиты по госпрограмме субсидирования ставок по ипотеке на сумму 554,354 млрд рублей, следует из приказа министерства. Как сообщалось, правительство 18 июля приняло постановление об увеличении общего лимита по ипотеке с субсидируемой ставкой с 400 млрд до 700 млрд рублей. Исходя из приказа Минфина всего в программе участвуют 39 банков, дополнительные лимиты распределялись среди них. Как говорил ранее министр финансов Антон Силуанов, к 1 июля 2015 года было выдано порядка 53,3 тыс. льготных кредитов в рамках программы на общую сумму 92,9 млрд рублей. Программа субсидирования ставок по ипотеке рассчитана на период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Изначально государство планировало потратить на программу 20 млрд рублей для выдачи льготных кредитов общим объемом 400 млрд рублей. Впоследствии Минфин сообщил, что планирует урезать объем субсидий до 9 млрд рублей с учетом графика фактической выдачи кредитов и уменьшения ключевой ставки. Ипотечный кредит по программе субсидирования предполагает ставку не более 12% годовых, первоначальный взнос не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, срок погашения займа не более 25-30 лет. Максимальная сумма субсидированного ипотечного кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга составляет 8 млн рублей, для других регионов РФ - 3 млн рублей.

Объем льготных ипотечных кредитов увеличен на 300 миллиардов рублей
Сегодня 12:09

Объем ипотечных кредитов, выдаваемых по льготной ставке, увеличило Правительство РФ с 400 до 700 миллиардов рублей, говорится в сообщении пресс-службы министерства строительного комплекса области.
По данным пресс-службы, в январе 2015 года Правительство Московской области подготовило доклад губернатору области о состоянии дел в строительном комплексе Московской области, в котором отмечалось, что решение Центрального банка Российской Федерации от 16 декабря 2014 года о повышении ставки рефинансирования до 17% повлечет за собой увеличение стоимости заемных средств и, как следствие, приведет к росту себестоимости строительства, а также повышению ставок по ипотечному кредитованию до 26-30%. Одной из мер поддержки строительной отрасли Правительством Московской области предлагался механизм субсидирования ипотечной ставки из средств федерального бюджета до уровня, обеспечивающего стимулирование ипотечного кредитования и в целом стимулирование продаж на рынке жилья. Губернатором Московской области были доложены указанные предложения Президенту Российской Федерации В.В. Путину, который дал поручение Правительству Российской Федерации разработать и реализовать программу субсидирования ставок по ипотеке, уточняется в материале.
«В июле 2015 года Правительство Российской Федерации увеличило с 400 до 700 миллиардов рублей объем ипотечных кредитов, выдаваемых по льготной ставке, которую субсидируют из бюджета. Постановление от 18 июля 2015 года было размещено на сайте Правительства России. Минфин России будет следить за объемом выданных ипотечных кредитов и строго субсидировать процентную ставку до 12% для конечных потребителей. Решение позволит увеличить объем кредитования строительства жилья эконом-класса, а также объем ипотечного кредитования, при этом поддержку окажут в пределах бюджетных трат на указанные цели», – сообщается в материале.
Дальнейшее снижение Центральным банком Российской Федерации ставки рефинансирования будет стимулировать рост объема ипотечных кредитов, уточняется в сообщении.
Программа субсидирования ставок по ипотеке заработала с 1 марта 2015 года и продлится до 1 марта 2016 года, государство намеревается потратить на программу 20 миллиардов рублей для субсидирования льготных ипотечных кредитов на 400 миллиардов, дополняется в сообщении.
Ипотечный кредит по программе субсидирования предполагает ставку не более 12 процентов годовых, первоначальный взнос не менее 20 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости, срок погашения займа не должен превышать 25-30 лет, максимальная сумма субсидированного ипотечного кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга составляет 8 миллионов рублей, для других регионов – 3 миллиона, уточняется в материале.
По данным пресс-службы, государственная программа по субсидированию ипотечной ставки стимулировала повышение спроса на рынке в апреле-мае 2015 года, но уже в июне покупательская активность пошла на спад, в связи с наступлением сезона отпусков и сложной экономической ситуацией в последующие летние месяцы ожидается продолжения тенденции сокращения спроса на квартиры в новостройках эконом-класса.
Более высокий интерес покупатели будут проявлять к проектам на высокой стадии готовности, пытаясь минимизировать риски, осенью 2015 года не следует ожидать резкого всплеска покупательской активности, поскольку реальные доходы населения продолжат снижаться, отмечается в сообщении.
Как сообщается в материале, в структуре спроса будут преобладать покупатели, использующие для оплаты ипотечные средства, во-первых, потому что условия по льготной ипотеке, предлагаемые основными игроками рынка, действительно выгодны, во-вторых, те покупатели, у кого были свободные средства для единовременной оплаты жилья, купили его еще в конце 2014 года, в период ажиотажного спроса.
Застройщики не пойдут на значительное повышение цен в своих проектах в 2015 году, но и реального снижения цен тоже не следует ждать, для привлечения покупателей застройщики будут вынуждены предлагать различные скидки в пределах от 5 до 15%, заключается в сообщении.
Строительный комплекс Московской области продолжит развиваться – Воробьев

28.08.15 13:53
Застройщики просят на полгода снизить ипотечную ставку до 7% - Елянюшкин


Москва. 28 августа. ИНТЕРФАКС - Губернатор Московской области Андрей Воробьев и мэр Москвы Сергей Собянин могут обратиться к руководству страны с просьбой поддержать строительную отрасль в виде субсидирования ипотечной ставки до 7% на полгода, сообщил "Интерфаксу" зампредседателя правительства Московской области Герман Елянюшкин.
Он пояснил, что в адрес губернатора Московской области от президента Национального объединения застройщиков жилья Леонида Казинца поступило обращение, подписанное многими застройщиками московского региона, с просьбой поддержать ипотечный спрос в виде дополнительного субсидирования ипотечной ставки до 7% на период до шести месяцев.
"Губернатор Московской области Андрей Воробьев вместе с мэром Москвы Сергеем Собяниным сейчас рассматривают возможность по очередному обращению к руководству страны с просьбой поддержать ипотечный спрос", - сообщил Г.Елянюшкин.
Он добавил, что строительный комплекс Московской области готовит предложение и выверяет его, в том числе, с экономической точки зрения. Чиновник пояснил, что обращение застройщиков связано прежде всего с тем, что продажи квартир снижаются, а это в свою очередь может повлечь остановку строительной отрасли.
"По информации, поступающей от большинства застройщиков, происходит снижение объемов продаж. В рублях это порядка 70%", - сказал Г.Елянюшкин.
Он отметил, что ипотечная ставка, которая по некоторым ипотечным продуктам составляет 11,5%, а некоторыми застройщиками дополнительно субсидируется до 9%, не гарантирует увеличения спроса.
"Чего мы все опасаемся, так это остановки строительной отрасли вообще", - сказал Г. Елянюшкин.

"Мы хотим предложить мероприятия, которые дали бы строительной отрасли развитие, особенно накануне, как мы предполагаем, грядущего повышения процентной ставки Центробанком. То есть мы сейчас должны предложить мероприятия, которые прямо противоположны монетарной политике Центробанка", - заявил Г.Елянюшкин.
По его данным, в этом году ожидается, что в России ипотечных кредитов будет выдано на 800 млрд рублей, в то время как в 2014 году было выдано на 1,8 трлн рублей.
"Главное, что прозвучало от застройщиков - рынок строительной отрасли получит не просто спасательный круг, а импульс к развитию, если благодаря мерам принятым федеральным правительством стоимость ежемесячного платежа по ипотеке будет равна сумме арендного платежа", - сказал чиновник

МОСКВА, 30 сентября — РИА Новости. Субсидирование процентных ставок по ипотеке должно быть продолжено в 2016 году, считает глава Минэкономразвития РФ Алексей Улюкаев.
«Меры поддержки ипотеки у нас, субсидирование процентных ставок ипотечных должно быть продолжено и на следующий год», — сказал журналистам Улюкаев по итогам совещания президента РФ Владимира Путина с членами кабмина.
«Специальная работа по поддержке строительства, потому что это один из самых больших наших рисков. У нас в течение трех последних месяцев динамика ВВП месяц к месяцу с очищенной сезонностью около нуля, промышленность тоже около нуля. А вот стройка — то, что реально проседает», — подчеркнул министр.

МОСКВА, 2 октября — РИА Новости/Прайм. Госпрограмма Минфина РФ по субсидированию процентной ставки по ипотеке, скорее всего, не будет распространена на вторичное жилье, пишет газета "Ведомости" со ссылкой на замминистра финансов Алексея Моисеева.
Механизм предоставления льготной ипотечной ставки на покупку вторичного жилья Минстрой и Минфин разрабатывали, чтобы стимулировать продажи новостроек. Дело в том, что существенная часть сделок представляет собой обмен жилья: квартира продается, чтобы на вырученные деньги с доплатой купить лучшее жилье либо, наоборот, получить деньги, приобретя вместо старой квартиры более дешевую новостройку.

Первоначальный взнос по ипотеке с госучастием может быть снижен до 20% - глава Минстроя
 6 октября. ИНТЕРФАКС- Минстрой рассматривает возможность снижения первоначального взноса с 30% до 20% при покупке квартиры в ипотеку в рамках программ с госучастием, заявил журналистам на международной выставке EXPOREAL 2015 глава Минстроя Михаил Мень.

По его словам, тренды последних месяцев свидетельствуют о том, что люди стали просить снизить размер первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку.

"Уберите 30% первого взноса, дайте 20%, говорят люди. Для них это более болезненно, чем дальнейшая оплата", - сказал М.Мень.

Он отметил, что при условной стоимости квартиры в 3 млн рублей в регионах России, покупателю сложно найти 1 млн рублей на первоначальный взнос.

"С другой стороны, банки пока вынуждены настаивать, чтобы первоначальный взнос был 30%, потому что это снижает риски. Мы будем смотреть как будут развиваться события, и мы не исключаем пересмотр этого параметра", - сказал М.Мень.

МОСКВА, 28 октября — РИА Новости/Прайм. Комиссия по законопроектной деятельности при правительстве РФ одобрила законопроект, который позволит в несколько раз сократить сроки и стоимость подготовки сделок по секьюритизации ипотечных кредитов, увеличить количество таких сделок, сообщает сайт кабмина.
Как поясняется в релизе, стимулирование ипотечного кредитования является одной из мер, направленных на повышение доступности жилья. В свою очередь, эффективный механизм, направленный на поддержку банков, выдающих ипотечные кредиты, — их секьюритизация, то есть выпуск облигаций с ипотечным покрытием.
Данный проект предлагает изменения, направленные на развитие рынка секьюритизации жилищных кредитов. Один из основных сдерживающих факторов развития такого рынка – длительные сроки и высокая стоимость подготовки выпусков ипотечных ценных бумаг.
"В целях сокращения сроков и упрощения процедуры эмиссии жилищных облигаций с ипотечным покрытием законопроект предусматривает распространение на них возможности регистрации программ облигаций", — говорится в сообщении. Это позволит повысить уровень стандартизации таких облигаций покрытием, что положительно отразится на ликвидности таких инструментов и в конечном итоге на стоимости ресурсов, привлекаемых в сферу ипотечного кредитования.


Также документом устраняется противоречие норм законодательства, связанное с обязанностью ипотечного агента включать в состав годового отчета раздел о состоянии чистых активов, об уменьшении уставного капитала или в соответствующем случае о ликвидации. Кроме того, устраняется необходимость получения согласия представителя владельцев облигаций на замену требований, входящих в ипотечное покрытие, в случаях, прямо предусмотренных в решении о выпуске облигаций.
"Принятие законопроекта позволит в несколько раз сократить сроки и стоимость подготовки сделок по секьюритизации ипотечных кредитов, увеличит количество таких сделок и снизит стоимость привлекаемых ресурсов. Это послужит стимулом для развития жилищного кредитования и улучшит управление ликвидностью кредитных организаций", — говорится в сообщении.

Москва. 28 октября. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ - Минстрой выступает за продолжение программы льготной ипотеки в следующем году после подведения предварительных итогов в конце года, заявил на конференции в MREF, организованной газетой "Ведомости", министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.

Он отметил, что сегодня вопрос продления программы льготной ипотеки обсуждается в правительстве, в частности, во вторник он обсуждался на совещании первого вице-премьера Игоря Шувалова. По словам министра, участники совещания договорились вернуться к этому вопросу в начале года, когда будут подведены предварительные итоги программы льготной ипотеки.И в зависимости от ставки ЦБ,добавил он.

Он отметил, что сбывается позитивный прогноз, и в итоге в конце года россияне возьмут ипотечных кредитов примерно на 1 трлн рублей. "Это оптимистический прогноз", - прокомментировал министр.