Потребительские кредиты,займы.

Новые долги помогают гражданам обслуживать старые
19.04.2017
53% заемщиков в прошлом году брали кредиты для погашения своих долгов. При этом, по словам экспертов, далеко не всегда рефинансирование проводится в целях снижения ставок по сравнению с первоначальными. Многие заемщики просто не могут расплатиться по текущим долгам, и рефинансирование для них единственная возможность продолжать обслуживать кредиты.
 За последние пять лет доля заемщиков, направляющих кредиты на рефинансирование имеющихся долгов, выросла в полтора раза с 37% в 2012 году
             Опрошенные "Ъ" банкиры, уверяют, что отбирают при рефинансировании качественных заемщиков. На фоне снижения ставок на рынке спрос на рефинансирование увеличился за последние полгода, у многих заемщиков появилась возможность снизить долговую нагрузку.
         Несмотря на осторожность банкиров, высокая доля новых кредитов, направляемых на рефинансирование, несет в себе риски. Пока динамика доходов населения не начнет уверенно расти, активность банков в сфере розничного кредитования связана с повышенными рисками. Приличное количество граждан, даже с номинально растущей зарплатой, могут оказаться в положении, когда начнут испытывать сложности в обслуживании кредита даже по пониженной ставке".
                                                                                                                                                         Подробнее  http://www.kommersant.ru/doc/3275106

Ъ:Коллекторы спасают должников

Они рефинансируют кредиты заемщикам нескольких банков
17.05.2017
Менеджеры коллекторского агентства "Кредитэкспресс" начинают необычный бизнес. Их компания "Служба экономической помощи" (СЭП) предлагает должникам с тремя займами и более выкупить у кредиторов их долги, объединить в один и облегчить заемщикам условия по платежам. Зарабатывать компания планирует на разнице между покупкой долга у кредитора (банка или МФО) и полученных сумм от заемщика.
                                                                                                                                         Подробнее  https://www.kommersant.ru/doc/3298379?utm_source=kommersant&utm_medium=finance&utm_campaign=four

Ъ: Более 5 млн россиян испытывают сложности с выплатой кредитов

Сложности с выплатой кредитов испытывают от 5 до 6,5 млн человек в России, сообщил заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин. «Причины две: первая — необязательность и малоответственность человека и вторая — отсутствие материальных возможностей обслуживания долга»,— цитирует ТАСС господина Шикина.
Согласно данным НБКИ, у 3 млн человек (8% всех заемщиков) нет материальной возможности платить кредит. Их долговая нагрузка составляет более 60% — то есть платежи по всем кредитам занимают более 60% от доходов, что считается критичным показателем.
По словам В. Шикина, доля просроченных кредитов остается на уровне 16%, в то время как число выдач новых кредитов увеличивается — в первом квартале 2017 года было выдано 6 млн кредитов, тогда как в прошлом году было выдано чуть более 4 млн. Самая большая доля просрочки наблюдается в сегменте кредитных карт (25%) и потребительском кредитовании (более 20%). Уровень просрочки в автокредитах достигает 11%, в ипотеке — 5%.

Так ЦБ защитит закредитованных людей от новых займов
15 августа

• / Ведомости
  

Банки будут знать практически все о своих розничных клиентах, следует из подготовленных ЦБ поправок в закон о бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас банк обращается за кредитной историей клиента в БКИ, с которым сотрудничает, но информация о займах, хранящаяся в других бюро, ему недоступна. Поправки ЦБ обяжут бюро предоставлять друг другу эти данные – и БКИ, куда обратится банк, сможет предоставить ему исчерпывающие данные о заемщиках.
  Это может стать первым шагом, оберегающим людей от неподъемных долгов. Из-за жизненных обстоятельств, неспособности рассчитать свои силы или непонимания люди порой попадают в кабалу: у многих по 4–5 и более кредитов, обслуживать которые они не могут. ЦБ хочет зайти с другого конца и обязать банки разделить ответственность за эту проблему: когда они будут достаточно знать о заемщиках, им станет сложнее возвращать деньги, выданные закредитованным людям.
    Предложения содержатся в концепции ограничения долговой нагрузки населения («Ведомости» ознакомились с ней, поправки в закон о БКИ – ее часть). В основу предлагается положить отношение долга или ежемесячного платежа по нему к доходу заемщика (debt-to-income, DTI / payment-to-income, PTI). Какой именно, еще не решено.


Эльвира Набиуллинапредседатель ЦБ
И еще одно направление, которое мы прорабатываем в соответствии с вашим поручением, Владимир Владимирович, это ограничить максимальный долг по кредитам к доходам заемщика. То есть у нас сейчас в силу действительно низкой финансовой грамотности люди берут гораздо больше кредитов и долгов, чем могут позволить обслуживать их доходы
Рассчитывать эти показатели будут банки, следует из ответа представителя ЦБ: возлагать на БКИ эту обязанность не предполагается, поскольку они не располагают сведениями о доходах граждан. Банк же может запросить данные о месте работы, справку о доходах и др.